Restrukturyzacja firmy a gwarancja bankowa kontraktu – czy po otwarciu postępowania bank może ją wycofać?

Z mojego doświadczenia bank sam z siebie raczej nie „cofa” ważnej gwarancji przed terminem, jeśli jest bezwarunkowa i już wystawiona, ale po restrukturyzacji często zaczyna mocniej patrzeć na limity i potrafi zablokować odnowienie, aneks albo wystawienie kolejnej. Sprawdźcie tylko dokładnie treść samej gwarancji i umowy z bankiem, bo tam zwykle wychodzi, czy chodzi o realne ryzyko wycofania, czy bardziej o nerwową reakcję banku.

U nas było podobnie: samo otwarcie restrukturyzacji nie spowodowało automatycznie wygaśnięcia gwarancji, bo bank był związany jej treścią i terminem, który już wcześniej wystawił. Za to faktycznie uruchomili u siebie dodatkową analizę i przy kolejnych aneksach albo odnowieniach podeszli już dużo ostrożniej. Jeśli gwarancja jest bezwarunkowa i nieodwołalna, to bank co do zasady nie może jej sobie po prostu cofnąć w trakcie tylko dlatego, że dostał informację o postępowaniu. Inna sprawa, że potrafią szukać zapisów w samej gwarancji albo w umowie z klientem, które dają im jakieś pole manewru, więc trzeba czytać konkretny dokument, a nie opierać się na samym ogólnym założeniu. U nas inwestor też od razu się uspokoił dopiero wtedy, gdy bank pisemnie potwierdził, że gwarancja pozostaje w mocy do końca terminu. Największy problem wyszedł nie przy już wystawionej gwarancji, tylko przy próbie wystawienia kolejnej, bo wtedy bank zaczął żądać dodatkowych zabezpieczeń. Jeżeli macie jedną większą umowę i gwarancja już działa, to kluczowe są dokładne zapisy tej konkretnej gwarancji i to, czy bank nie wiąże z restrukturyzacją jakichś obowiązków informacyjnych po swojej stronie. Macie tam wprost wpisane, że gwarancja jest nieodwołalna?

To zwykle zależy od treści samej gwarancji i od tego, czy jest ona bezwarunkowa oraz nieodwołalna. Jeżeli bank wystawił gwarancję na oznaczony okres i bez zapisów dających mu prawo wcześniejszego odwołania, to co do zasady nie powinien jej po prostu „cofnąć” w trakcie obowiązywania tylko dlatego, że otwarto postępowanie restrukturyzacyjne. Co innego z odnowieniem, przedłużeniem albo zmianą warunków na przyszłość, bo tutaj bank faktycznie może podejść dużo ostrożniej. Trzeba też odróżnić samą gwarancję już wystawioną od relacji między bankiem a firmą, bo bank może np. zaostrzyć zabezpieczenia po swojej stronie. Przy kontrakcie inwestor zwykle patrzy głównie na to, czy dokument gwarancji jest ważny i zgodny z umową, a nie na sam fakt restrukturyzacji. Jeśli w gwarancji są jakieś klauzule o wypowiedzeniu, warunkach utrzymania limitu albo naruszeniu sytuacji finansowej, to wtedy temat robi się bardziej wrażliwy. Dużo daje już samo spokojne przeczytanie tekstu gwarancji i umowy z bankiem, bo tam zwykle wychodzi, czy bank bada tylko dalszą współpracę, czy realnie może ruszyć istniejący dokument. Macie w treści gwarancji wprost zapis, że jest nieodwołalna do konkretnej daty?

U mnie przy restrukturyzacji bank nie mógł sobie po prostu „cofnąć” już wystawionej gwarancji przed terminem, jeśli była bezwarunkowa i nieodwołalna, ale faktycznie od razu przykręcili śrubę przy kolejnych limitach i zaczęli grzebać w zabezpieczeniach. Sprawdźcie dokładnie treść samej gwarancji, bo dużo zależy od tego, czy macie tam wpisaną nieodwołalność i brak warunków wygaszenia poza terminem.

Co do zasady bank nie może sobie po prostu wycofać ważnej gwarancji przed terminem, jeśli została wystawiona jako nieodwołalna i bezwarunkowa, ale po restrukturyzacji bank często sprawdza, czy w treści gwarancji albo umowie z bankiem nie ma zapisów dających mu jakieś pole manewru. Macie tam wprost wpisane, że gwarancja jest nieodwołalna?