Ogłoszenie upadłości sp. z o.o. a faktoring i cesja wierzytelności — komu kontrahenci mają płacić?

U mnie w podobnej sytuacji klienci płacili zgodnie z tym, co mieli na piśmie o cesji (czyli na rachunek faktora), a przy nowych wątpliwościach prosiliśmy ich, żeby poczekali na krótkie potwierdzenie mailowe od faktora albo syndyka, bo po upadłości każdy się boi zapłacić „nie tam”. Te zawiadomienia o cesji były wysłane przed ogłoszeniem upadłości i dotyczą konkretnych faktur/kwot?

Jeśli klient dostał skuteczne zawiadomienie o cesji do faktora (i nie było go potem odwołane), to z perspektywy klienta dług jest wobec faktora i zapłata na konto spółki może nie zwolnić go z obowiązku zapłaty drugi raz. Z drugiej strony po ogłoszeniu upadłości wchodzą w grę zasady postępowania upadłościowego i to, czy dana wierzytelność faktycznie została przelana na faktora (albo była tylko „zgłoszona do finansowania”), może mieć znaczenie dla tego, kto jest wierzycielem i co z ewentualnymi potrąceniami. W praktyce klienci zwykle chcą potwierdzenia na piśmie: albo od faktora, że płatność idzie do niego, albo od syndyka/masy upadłości, że dana faktura nie jest po cesji i można płacić do masy. Masz w umowie faktoringu jasny zapis, czy cesja była globalna/ramowa i czy zawiadomienia do klientów wskazywały konkretny numer faktury?

Po ogłoszeniu upadłości takie płatności robią się „wrażliwe”, bo liczy się to, kto w danym momencie jest wierzycielem i czy cesja była skuteczna oraz zakomunikowana dłużnikowi. Jeśli klient dostał zawiadomienie o cesji od faktora (albo od Was w jego imieniu) i dotyczy ono konkretnej faktury, to z perspektywy klienta zazwyczaj płaci się na wskazany rachunek faktora, a nie na konto spółki. Jeśli zawiadomienia nie było albo są wątpliwości, klienci często proszą o pisemne potwierdzenie (od faktora albo syndyka), żeby nie zapłacić „w złe miejsce” i potem drugi raz. Macie od faktora listę faktur objętych finansowaniem/cesją i wzór komunikatu do dłużników po upadłości?

Jeśli klient dostał skuteczne zawiadomienie o cesji (albo w umowie/fakturze jest wyraźnie wskazane, że wierzytelność jest przeniesiona na faktora), to co do zasady zapłata na konto spółki nie zwalnia go z długu wobec faktora, więc oni słusznie dopytują. Z drugiej strony po ogłoszeniu upadłości robi się bałagan informacyjny i część faktorów wstrzymuje się z windykacją albo syndyk chce potwierdzić, co jest w masie upadłości, a co nie. Ja bym prosił klientów o pisemne potwierdzenie od faktora (albo od syndyka, jeśli już się odezwał) komu konkretnie mają płacić za daną fakturę, bo samo „mówili przez telefon” często kończy się podwójnymi roszczeniami. Faktor już potwierdził na piśmie, że te konkretne faktury są po cesji i wskazał rachunek do spłaty?

Miałem podobną sytuację u znajomej spółki po ogłoszeniu upadłości i w praktyce klienci byli totalnie zdezorientowani, bo wcześniej dostali zawiadomienia o cesji i „z automatu” chcieli płacić faktorowi. U nich syndyk dość szybko kazał wstrzymać się z płatnościami do wyjaśnienia, bo część wierzytelności była już skutecznie przelana, a część nie (zależało od umowy, momentu zawiadomienia dłużnika i tego, czy faktor przyjął daną fakturę). Klienci, którzy zapłacili „nie tam gdzie trzeba”, potem mieli stres, bo robiły się wezwania do zapłaty z dwóch stron i trzeba było to odkręcać papierami. Z tego co widziałem, dopóki nie ma jasnego pisma od syndyka albo od faktora z potwierdzeniem, które faktury są po cesji i na jaki rachunek, ludzie po prostu prosili o jednoznaczną informację na mailu i czekali. U Was kluczowe będzie, czy te konkretne faktury na 180 tys. zł są już formalnie „po cesji” (i czy dłużnicy byli skutecznie zawiadomieni) czy tylko były zgłoszone do finansowania, ale cesja nie weszła w życie. Syndyk zwykle i tak chce mieć pełen obraz, bo faktor potrafi zgłosić się jako wierzyciel i wtedy komunikacja idzie już inaczej niż „jak zawsze”. Macie w umowie faktoringu zapis, czy to był faktoring pełny/niepełny i czy cesja była globalna, czy pod konkretne faktury?

Jeśli klienci dostali skuteczne zawiadomienie o cesji i wynika z niego, że wierzytelność została przelana na faktora, to co do zasady płatność do sp. z o.o. nie zwolni ich z długu wobec faktora – dlatego zwykle trzymają się danych z zawiadomienia. Z drugiej strony po ogłoszeniu upadłości wchodzą w grę decyzje syndyka i to on będzie porządkował, które wierzytelności faktycznie są po cesji, a które jednak zostały w masie upadłości. W praktyce dobrze, żeby kontrahent miał to na piśmie: albo potwierdzenie od faktora, że dana faktura nadal jest po cesji i wskazanie rachunku, albo jasną informację od syndyka, że płatność ma iść do masy upadłości. Macie w umowie faktoringu cesję pełną (definitywną) czy raczej cesję warunkową/zabezpieczającą?