Restrukturyzacja firmy a kredyt obrotowy w banku – czy po otwarciu postępowania bank może zamknąć limit?

Samo obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego nie musi automatycznie oznaczać, że bank z dnia na dzień zamknie limit, ale w praktyce dużo zależy od treści umowy kredytowej i od tego, jakie bank ma tam zapisane przesłanki wypowiedzenia albo wstrzymania finansowania. Często bank po informacji o restrukturyzacji robi własną ocenę ryzyka i może zablokować dalsze uruchamianie limitu, nawet jeśli spłaty dotąd szły normalnie. Trzeba też odróżnić korzystanie z już dostępnych środków od utrzymania limitu na przyszłość, bo banki różnie do tego podchodzą. Macie już otwarte właściwe postępowanie restrukturyzacyjne, czy jesteście jeszcze tylko na etapie obwieszczenia?

Co do zasady samo obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego nie daje bankowi automatycznie obowiązku natychmiastowego zamknięcia limitu, ale w praktyce dużo zależy od treści umowy kredytowej i tego, czy bank ma wpisane klauzule pozwalające ograniczyć finansowanie albo wypowiedzieć limit po pogorszeniu sytuacji finansowej czy wszczęciu restrukturyzacji. Jeśli bank już pyta o sytuację spółki, to pewnie bada właśnie, czy ma podstawy do wstrzymania dalszego korzystania z limitu; macie w umowie zapis o restrukturyzacji jako przesłance wypowiedzenia?

U nas po obwieszczeniu bank nie zamknął limitu z dnia na dzień, ale praktycznie od razu wstrzymał możliwość dalszego korzystania i zaczął analizować sytuację spółki. Stary debet trzeba było spłacać zgodnie z umową, a o normalnym „rolowaniu” w rachunku można było zapomnieć, mimo że formalnie wypowiedzenie nie przyszło od razu. Dużo zależało od konkretnego banku i zapisów w umowie, bo często samo wszczęcie restrukturyzacji uruchamia im procedury ostrożnościowe. Macie w umowie kredytowej zapis o pogorszeniu sytuacji finansowej albo otwarciu postępowania?

Z praktyki bywa tak, że sam fakt wejścia w restrukturyzację mocno pogarsza Waszą pozycję wobec banku i bank często przestaje zgadzać się na dalsze korzystanie z limitu, nawet jeśli nie zamknie go tego samego dnia. Dużo zależy od treści umowy kredytowej, bo tam zwykle są zapisy o wypowiedzeniu albo wstrzymaniu finansowania przy istotnym pogorszeniu sytuacji finansowej czy wszczęciu określonych postępowań. Często kończy się to tym, że bank nie odnawia limitu, obniża dostępny pułap albo blokuje nowe wykorzystanie, zostawiając spłatę tego, co już zostało użyte. Macie w umowie wprost zapis o restrukturyzacji, niewypłacalności albo „istotnej zmianie sytuacji finansowej”?

Samo obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego nie oznacza jeszcze automatycznie, że bank z dnia na dzień zamknie limit, ale w praktyce dużo zależy od zapisów umowy kredytowej i reakcji samego banku. Bank często sprawdza, czy nie zaszły przesłanki do wypowiedzenia albo wstrzymania dalszego korzystania z limitu, więc ryzyko blokady niestety jest realne, nawet jeśli nie dzieje się to „z automatu”. Trzeba też odróżnić etap po obwieszczeniu od formalnego otwarcia postępowania, bo skutki prawne nie są identyczne. Macie już pismo z banku z konkretnym zastrzeżeniem albo tylko pytają o sytuację spółki?

Samo obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego nie oznacza jeszcze automatycznie, że bank z dnia na dzień zamknie limit, ale w praktyce często wstrzymuje dalsze wykorzystanie albo wypowiada umowę, jeśli ma taki zapis w warunkach kredytu i uzna, że ryzyko spłaty wzrosło. Sprawdźcie dokładnie umowę limitu i OWU, bo dużo zależy od tego, czy chodzi tylko o korzystanie z już przyznanego limitu, czy bank już wysłał jakieś formalne pismo o wypowiedzeniu albo blokadzie?

Sam fakt obwieszczenia i otwarcia postępowania nie zawsze oznacza, że bank automatycznie zamknie limit, ale w praktyce dużo zależy od zapisów umowy kredytowej i oceny ryzyka po stronie banku, więc często kończy się wstrzymaniem dalszego korzystania albo wypowiedzeniem limitu. Macie w umowie wpisane otwarcie restrukturyzacji jako przesłankę wypowiedzenia?