Restrukturyzacja firmy a faktoring – co z wierzytelnościami już scedowanymi faktorowi?

Jeśli dobrze rozumiem, te wierzytelności z tych faktur już formalnie są po cesji na faktora, więc ciekawi mnie, jak to praktycznie wygląda przy otwieraniu restrukturyzacji: czy faktor dalej ściąga płatności od klientów na swoje konto, a Wy rozliczacie się z nim „obok” układu? I co z fakturami wystawionymi przed, ale zapłaconymi już po otwarciu postępowania — idą do faktora czy do masy/na rachunek restrukturyzacyjny? Macie w umowie faktoringu jakieś klauzule o wypowiedzeniu/automatycznym ograniczeniu limitu w razie restrukturyzacji albo obowiązek informowania faktora? Jaką formę restrukturyzacji rozważacie (np. PZU, PPU czy sanację)?

U nas w podobnej sytuacji doradca od razu zwrócił uwagę, że te wierzytelności, które już poszły w cesji do faktora, w praktyce dalej są „po stronie” faktora i w restrukturyzacji traktuje się je inaczej niż zwykłe faktury nieobjęte cesją. Najwięcej zamieszania było przy nowych wystawieniach: faktor potrafił przyciąć limit albo zaostrzyć warunki, jak tylko usłyszał o restrukturyzacji, więc trzeba było szybko poukładać komunikację z nim i z klientami, żeby nie robić podwójnych płatności. U Was przy saldzie ok. 180 tys. kluczowe okazało się, kto ma faktycznie prawo do wpływu od kontrahenta i czy klienci mają prawidłowo zgłoszoną cesję, bo to potem wychodzi w najmniej wygodnym momencie. Faktor i tak zwykle pilnuje swoich pieniędzy, więc raczej nie „zniknie” temat tych już scedowanych faktur, tylko zmienia się tryb rozliczeń i napięcie na bieżącej płynności. A macie w umowie faktoringowej zapis o obowiązku informowania faktora o otwarciu restrukturyzacji albo o automatycznym wypowiedzeniu/zmianie limitu?

Mieliśmy podobną sytuację przy faktoringu niepełnym, jak zaczęliśmy rozmowy o restrukturyzacji – te faktury już scedowane dalej „żyły” swoim życiem, bo faktor traktował je jak swoje zabezpieczenie i pilnował spływów, a w praktyce każdy ruch typu odroczenie terminu czy korekta faktury od razu wywoływał telefony i maile. U nas kluczowe było szybkie uporządkowanie, które wierzytelności są w cesji, a które nie, bo przy większym zamieszaniu łatwo o podwójne rozliczenia albo wpłaty od klientów na złe konto. Faktor dość twardo podchodził do utrzymania limitu i przy pierwszych sygnałach „restrukturyzacja” próbował go przycinać, więc cashflow robił się nerwowy, dopóki nie było jasnego planu spłat salda. Macie w umowie faktoringowej zakaz kompensat i zmian terminów płatności bez zgody faktora?

Jeśli wierzytelności zostały już skutecznie scedowane na faktora, to co do zasady „wychodzą” z Waszego majątku i w restrukturyzacji traktuje się je jako należności faktora (Wy macie wobec niego rozliczenie/zwrot), a kluczowe jest, czy faktor może dalej finansować i jak wygląda wypowiedzenie/stop-klauzule w umowie oraz powiadomienia dłużników o cesji. Macie w umowie faktoringu zapisy o automatycznym wypowiedzeniu przy otwarciu restrukturyzacji albo o obowiązku natychmiastowej spłaty salda?