Faktoring przy zadłużonej firmie – czy faktor może nagle wstrzymać wypłaty za wystawione faktury?

To niestety wygląda jak moment, w którym faktor zaczyna sobie na nowo oceniać ryzyko i przy zadłużonej firmie potrafi przykręcić kurek nawet dość nagle. Dużo zależy od umowy, bo często mają wpisane, że przy pogorszeniu sytuacji finansowej mogą obniżyć limit, zmienić procent zaliczki albo czasowo wstrzymać finansowanie części faktur. Samo to, że poprosili o dodatkowe dokumenty, jeszcze nie musi oznaczać blokady, ale raczej sygnał, że coś ich zaniepokoiło. Istotne jest też, czy zaległości są tylko u dostawców, czy pojawiają się już wpisy w bazach, zajęcia albo opóźnienia wobec ZUS czy US, bo to zwykle robi największą różnicę. Druga sprawa to, czy finansujesz faktury na stałych odbiorców z dobrą historią, czy ostatnio doszli nowi kontrahenci, bo faktor patrzy nie tylko na ciebie, ale też na jakość wierzytelności. Jeśli masz z nimi kontakt, to dobrze byłoby wiedzieć, czy mówią o zmianie warunków „na przyszłość”, czy też o wstrzymaniu wypłat za już przyjęte faktury. To są dwie różne sytuacje i skutki dla płynności mogą być zupełnie inne. Masz faktoring pełny czy z regresem?

Tak, niestety faktor może w pewnym momencie przykręcić finansowanie albo czasowo wstrzymać wypłaty, jeśli widzi pogorszenie sytuacji firmy albo większe ryzyko po swojej stronie. Sam fakt zaległości wobec dostawców często jest dla nich sygnałem ostrzegawczym, zwłaszcza jeśli proszą już o dodatkowe dokumenty i sprawdzają, co się dzieje z płynnością. Dużo zależy od umowy, bo tam zwykle są zapisy o możliwości zmiany limitu, procentu zaliczki albo akceptacji tylko części faktur. To nie zawsze oznacza całkowite odcięcie z dnia na dzień, ale w praktyce potrafi mocno zaboleć, jeśli firma jedzie na bieżących wypłatach z faktoringu. Jeśli kontrahenci płacą terminowo, to jest jeszcze jakiś argument po Twojej stronie, bo faktor patrzy też na jakość samych wierzytelności, a nie tylko na Twoje długi. Gorzej, jeśli widzą jednocześnie opóźnienia u Ciebie i ryzyko sporów albo opóźnień po stronie odbiorców faktur. Dobrze byłoby od razu wyjaśnić im, skąd te zaległości i czy to jest chwilowy zator, bo czasem bardziej liczy się przejrzystość niż samo to, że pojawił się problem. Masz faktoring z regresem czy bez regresu?

Tak, faktor może wstrzymać albo ograniczyć wypłaty, jeśli zobaczy pogorszenie sytuacji firmy albo ryzyko, że kontrahenci czy inni wierzyciele zaczną zajmować należności, bo wtedy zwykle uruchamia zapisy z umowy o dodatkowej weryfikacji lub zmianie limitów. Sprawdź przede wszystkim, czy to jest tylko prośba o dokumenty i chwilowe przyhamowanie finansowania, czy już formalna decyzja o obniżeniu limitu albo blokadzie wypłat.

Tak, faktor może przy zadłużonej firmie przykręcić finansowanie albo czasowo wstrzymać wypłaty, jeśli uzna, że wzrosło ryzyko i zwykle ma to wpisane w umowie lub OWU. Sprawdzałeś już, czy chodzi tylko o dodatkową weryfikację, czy już zapowiedzieli zmianę limitu albo blokadę części faktur?

To się niestety zdarza, bo jak faktor widzi sygnały o problemach z płynnością albo większe ryzyko po stronie firmy, to potrafi obciąć limit, podnieść koszty albo chwilowo wstrzymać wypłaty do czasu wyjaśnień. Masz w umowie zapisane, w jakich sytuacjach mogą zmienić finansowanie albo zablokować wypłaty?

Miałem podobnie w transporcie i niestety faktor potrafi przykręcić kurek praktycznie z dnia na dzień, jeśli zobaczy zatory albo sygnały, że firma traci płynność. U mnie skończyło się najpierw dodatkowymi papierami, potem obniżeniem limitu i wypłatą tylko za część faktur, więc sam fakt, że faktury są wystawione, jeszcze niczego nie gwarantuje. Dużo zależy od umowy i od tego, czy faktor widzi szansę, że sytuacja jest jeszcze do opanowania, czy już traktuje to jako podwyższone ryzyko. Masz faktoring pełny czy z regresem?