Czy faktoring z regresem może utrudnić oddłużanie firmy?

Tak, może to trochę komplikować sytuację, bo przy faktoringu z regresem ryzyko braku zapłaty przez klienta wraca do Ciebie. Czyli jeśli kontrahent nie zapłaci faktury w terminie albo w ogóle, faktor może zażądać zwrotu wypłaconej zaliczki. W praktyce robi się wtedy dodatkowe zobowiązanie, które konkuruje z zaległościami wobec dostawców. Dużo zależy od tego, jakie masz terminy w umowie z faktorem i po ilu dniach uruchamiają regres. Istotne jest też, czy opóźnienia klientów są przejściowe, czy już widać, że część należności może być trudna do odzyskania. Przy oddłużaniu problemem bywa nie sam faktoring, tylko brak kontroli nad tym, które pieniądze są faktycznie „Twoje”, a które mogą być jeszcze do zwrotu faktorowi. Dobrze byłoby też rozdzielić zaległości wobec dostawców od potencjalnych roszczeń faktora, bo to mogą być różne terminy i różna presja. Na jaką mniej więcej kwotę masz faktury objęte regresem, które są już po terminie?

Tak, może utrudnić, bo przy regresie faktor w praktyce nie bierze na siebie ryzyka braku zapłaty, tylko po czasie wraca z tym do Ciebie. U mnie w firmie wyglądało to tak, że faktoring poprawiał płynność tylko do momentu, aż kilku kontrahentów zaczęło się spóźniać i nagle zrobiło się podwójne ciśnienie: dostawcy z jednej strony, faktor z drugiej. Przy oddłużaniu trzeba wtedy liczyć te kwoty jak realne zobowiązanie, nawet jeśli faktura formalnie jest jeszcze “u klienta”. Masz w umowie określony termin, po którym faktor może żądać zwrotu środków?

Tak, u mnie faktoring z regresem potrafił mocno namieszać w płynności, bo na papierze faktury były „sfinansowane”, a po opóźnieniach klientów temat wracał jak zwykły dług do spłaty. Przy rozmowach z dostawcami też wyglądało to gorzej, bo dochodziło kolejne zobowiązanie, którego wcześniej nie traktowałem jak klasycznej pożyczki. Najbardziej pomogło mi rozpisanie, które faktury realnie mogą wrócić do mnie i dogadanie z faktorem dłuższego czasu na spłatę, zanim zaczęły się twarde wezwania. Masz w umowie konkretny termin, po ilu dniach regres wchodzi w grę?

U mnie faktoring z regresem faktycznie skomplikował oddłużanie, bo zaległa faktura wróciła jak zwykły dług do spłaty, a jednocześnie dostawcy już naciskali na swoje pieniądze. Dużo zależy od tego, jak szybko klienci realnie płacą po przypomnieniach i ile takich faktur może wrócić do Ciebie naraz.