Czy bank z hipoteką musi zgodzić się na układ?

Kasia_86

31.05.2026 o 21:42

Prowadzę firmę usługową i rozważamy restrukturyzację, ale największym wierzycielem jest bank z zabezpieczeniem na nieruchomości. Zastanawiam się, czy taki wierzyciel w ogóle musi zgodzić się na układ, czy może być nim objęty mimo braku zgody, jeśli propozycje przewidują spłatę w określony sposób. Słyszałam różne wersje, że zabezpieczenie daje bankowi osobne prawa, ale z drugiej strony podobno są wyjątki, gdy układ może obejmować także wierzytelności zabezpieczone. Nie chodzi mi o omijanie banku, tylko o realne ustalenie, czy warto w ogóle przygotowywać propozycje układowe z ratami i odroczeniem spłaty. Czy ktoś przerabiał sytuację, w której wierzyciel zabezpieczony głosował przeciw albo wcale nie chciał rozmawiać, a mimo to restrukturyzacja poszła dalej?

Dyskusja (6)

Najnowsze głosy

Rafal_90

01.06.2026 04:11

Z tego co rozumiem, bank z hipoteką co do zasady ma mocniejszą pozycję niż zwykły wierzyciel, ale nie zawsze oznacza to pełne „veto” wobec układu. Kluczowe jest chyba to, czy propozycje układowe naruszają jego prawa z zabezpieczenia i czy przewidują spłatę w sposób zgodny z przepisami. Tu jest sensownie opisane, jak to działa w praktyce: Czy wierzyciel zabezpieczony musi zgodzić się na układ?. Warto też sprawdzić, czy w danym postępowaniu bank głosuje tylko w części niezabezpieczonej, czy układ ma objąć również wierzytelność zabezpieczoną.

Romek94

01.06.2026 17:01

W odpowiedzi do: Rafal_90

Romek94: Też tak to rozumiem, że sama hipoteka nie oznacza automatycznie, że bank może wszystko zablokować. Dużo zależy od tego, czy układ daje mu spłatę na poziomie nie gorszym niż z egzekucji z nieruchomości i czy nie rusza zabezpieczenia bardziej, niż pozwalają przepisy. W praktyce przy takim wierzycielu i tak warto dobrze rozpisać propozycje, bo bank będzie patrzył bardzo konkretnie na wycenę, harmonogram i realność spłat.

EwaUpadlosc

02.06.2026 02:09

W odpowiedzi do: Rafal_90

Też tak to rozumiem, że sama hipoteka nie zamyka jeszcze tematu, ale daje bankowi mocniejszą ochronę. Dużo zależy od tego, jak są napisane propozycje układowe i czy bank ma dostać spłatę w sposób odpowiadający wartości zabezpieczenia. W praktyce chyba najbezpieczniej nie zakładać automatycznie ani zgody banku, ani jego pełnego weta, tylko sprawdzić konkretny wariant układu. Podobny watek byl tez tutaj: Jak sprawdzić, czy kontrahent faktycznie jest w restrukturyzacji?.

Adrian_Oddluzenie

02.06.2026 15:53

Co do zasady bank z hipoteką ma mocniejszą pozycję i w zakresie zabezpieczenia nie zawsze jest obejmowany układem tak samo jak zwykli wierzyciele. Są jednak sytuacje, gdy układ może go objąć mimo braku zgody, zwłaszcza jeśli propozycje przewidują pełne zaspokojenie albo warunki nie pogarszają jego pozycji względem egzekucji z zabezpieczenia. W praktyce warto dobrze policzyć wartość nieruchomości i wysokość długu, bo od tego często zależy, czy bank głosuje normalnie, czy potrzebna jest jego wyraźna zgoda.

KonradKomornik

03.06.2026 07:26

Bank z hipoteką co do zasady ma mocniejszą pozycję, ale to nie zawsze oznacza, że układ go w ogóle nie dotyczy. Kluczowe jest, czy propozycje układowe przewidują spłatę zabezpieczonej części w sposób odpowiadający wartości zabezpieczenia, bo wtedy w pewnych sytuacjach zgoda banku nie musi być decydująca. W praktyce trzeba dobrze policzyć wartość nieruchomości i zakres zabezpieczenia, bo od tego zależy, czy bank głosuje jak zwykły wierzyciel, czy jego zgoda będzie konieczna.

BartekRestrukt

03.06.2026 14:48

Z tego co kojarzę, bank z hipoteką co do zasady ma mocniejszą pozycję i nie zawsze jest obejmowany układem automatycznie. Są jednak sytuacje, w których układ może objąć wierzytelność zabezpieczoną bez zgody banku, jeśli propozycje dają mu zaspokojenie nie gorsze niż z przedmiotu zabezpieczenia albo przewidują pełną spłatę w określonych warunkach. W praktyce warto to dobrze policzyć, bo sama hipoteka nie oznacza jeszcze, że bank całkowicie „stoi poza” restrukturyzacją.