Jak podejść do rozmów z bankiem, zanim wypowie kredyt firmowy?

Prowadzę małą firmę usługową i od kilku miesięcy mamy coraz większy problem z ratami kredytu obrotowego. Bank już dzwonił z pytaniem o zaległość, ale na razie nie ma jeszcze wypowiedzenia umowy i zastanawiam się, jak najlepiej podejść do rozmowy, żeby nie pogorszyć sytuacji. Czy lepiej od razu prosić o karencję w spłacie kapitału, czy przygotować własny harmonogram z mniejszymi ratami na kilka miesięcy? Mam zestawienie należności od klientów i prognozę wpływów, ale nie wiem, czy bank patrzy na takie rzeczy poważnie, czy bardziej liczy się szybka wpłata choćby części zaległości. No i druga sprawa: co realnie zmienia się po wypowiedzeniu umowy, jeśli do tego dojdzie, czy wtedy nadal jest sens negocjować, czy robi się już zupełnie inna rozmowa?